关于这个政策,因为地区不同,银行在实际执行和推进过程中也会有不同。但大体的政策走向是相同的。总的基调只有一个,加强离岸账户管控,防止洗钱和资本外流逃避税等。
浦发银行(OSA账户)
●目前停止开设新账户。
●老账户不符合要求的逐步清退。
招商银行(OSA账户)
●准入门槛:国内有关联公司并绑定开户;要求年营业额在500万美金以上。(难)
●开户要求:客户经理约谈或上门考察,谁开户谁负责。(难)
●使用方法:前三个月柜台办理不少于4笔以上业务,之后视情况开通网银。
光大银行(NRA账户)
●准入门槛:无。
●开户要求:客户经理约谈或上门考察。(难)
●使用方法:柜台办理,网银只能做查询。(难)
开户及管理费用:无开户费和管理费;手续费按具体业务和金额收取。
●开户时间:资料齐全情况下当天。
民生银行(NRA账户)
●准入门槛:不能办理。
●开户要求:不能办理。
●使用方法:不能办理。
广发银行(NRA账户)
●准入门槛:国内要有关联公司;年营业额500万美元;要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。(难)
●开户要求:同其他银行的基本要求。
●使用方法:有网银,结汇需去柜台办理。
●开户及管理费用:无开户费用和管理费。单笔手续费 最低10美金,最高50美金。
●开户时间:一到两周。
兴业银行(NRA账户)
●准入门槛:只办理香港英国美国新加坡公司开户业务;国内有关联公司且开户绑定;要通过《境外机构开户尽职调查表》调查。(难)
●开户要求:要先通过客户经理向专门部门提审批。(难)
●使用方法:有网银,网银可结汇。
交通银行(OSA账户)
●准入门槛:国内有关联公司并绑定账号;营业额在300万美金以上
●开户要求:客户经理约谈或上门考察,谁开户谁负责。(难)
●使用方法:前三个月柜台办理,收款5笔以上后开通网银。
在所有的条款中我们可以看到现在开个新账户有多困难,如果是悲观点来说,中小企业或SOHO就是不要开离岸账户了,国家也不支持,银行也不支持。而且后续随着CRS标准的推进和账户信息互换,想避税和逃税的可能也很小。
关于《境外机构开户尽职调查表》
这个尽职调查表是银行提供的,具体填写会因客户而异
这里分享四个注意点供大家参考。
1 背景真实,正常交易
这个比较好理解,就是你是真正在做生意的。
这一点体现在国内有关联的公司是最好,而且有正常的贸易发生和款项往来。如果你仅仅是单一的离岸公司和账户,没有实际关联的公司和交易,却有比较大额的外汇往来,就需要向银行说明情况,否则被冻结和注销的可能性就很大。
2 不与高危地区国家交易
这个也比较好理解,就是尽量不要和被制裁的国家,或者经济和政治非常不稳定的国家交易。因为这些国家往往无法直接汇出外汇,一般通过第三国或离岸账户汇款,这些资金的流动很难说明来源和用途。
比如伊朗,比如叙利亚,比如朝鲜,近期还包括委内瑞拉和俄罗斯的部分被制裁客户。
3 尽量少或不与个人交易
这一点也是比以前严格。
以前离岸账户可以汇给个人,个人年结汇购汇限额是5万美金。不管你汇多少次,一般都不会查。后来国家又规定只能汇给直系亲属,然后还规定了每个月的限额以及次数。但是现在更严,与个人的交易很容易影响账户的稳定性,面临更严格的审查,例如收入说明,雇佣说明等等。
4 不要长时间业务不发生
这里包括两种情况。
一种是长时间不用。账户开着,很少用,或者没用过。这种目前被注销的几率非常大。还有一种就是业务不发生,或者很少发生,也是很容易被清理。
离岸账户的管控越来越严格,CRS金融账户信息的交换,所有这些政策都是主要目的是为了防止资本外流和洗钱,也就是大金额的
已经开到离岸账户的客户根据以上几点注意事项,安全操作账户,以免被银行关闭,而没有开到账户的客户也不用着急,针对开户难的问题,亚港会计师开拓了VIP 渠道开户方式,协助在香港开立银行账户,百分百保证开户成功。
关于CRS方面, 建议已经开立账户的香港公司/境外公司联络我司办理审计工作,以便公司更好地运营下去。
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